个人养老金制度与基本养老保险等存在哪些差异？凭上班还能把养老金赚够吗？
作者：lxx 来源：未知 发布于： 2022-04-21 21:44
2022年4月21日，国务院办公厅发布了《国务院办公厅关于推动个人养老金发展的意见》（以下简称“意见”）。《意见》指出，个人养老金制度是贯彻落实党中央、国务院构建多层次、多支柱养老保险体系和规范发展第三支柱养老保险要求的具体举措，对于满足人民群众多样化养老保险需要具有重要意义。同时规定，个人养老金制度落地执行，每人每年缴纳上限为12000元。
一、个人养老金制度基本解读
1、适用人群
在中国境内参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者，可以参加个人养老金制度。
2、制度模式
个人养老金实行个人账户制度，首先缴费完全由参加人个人承担，实行完全积累，其次参加人还应当指定或者开立一个本人唯一的个人养老金资金账户，用于个人养老金缴费、归集收益、支付和缴纳个人所得税。
3、在哪里购买
可以由参加人在符合规定的商业银行指定或者开立，也可以通过其他符合规定的金融产品销售机构指定。
4、权益归属
个人养老金资金账户实行封闭运行，其权益归参加人所有，除另有规定外不得提前支取。
5、缴费水平
参加人每年缴纳个人养老金的上限为12000元。
6、税收政策
国家制定税收优惠政策，鼓励符合条件的人员参加个人养老金制度并依规领取个人养老金。
7、个人养老金投资
个人养老金资金账户资金用于购买符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等运作安全、成熟稳定、标的规范、侧重长期保值的满足不同投资者偏好的金融产品，参加人可自主选择。参与个人养老金运行的金融机构和金融产品由相关金融监管部门确定，并通过信息平台和金融行业平台向社会发布。
8、个人养老金领取
参加人达到领取基本养老金年龄、完全丧失劳动能力、出国（境）定居，或者具有其他符合国家规定的情形，经信息平台核验领取条件后，可以按月、分次或者一次性领取个人养老金，领取方式一经确定不得更改。领取时，应将个人养老金由个人养老金资金账户转入本人社会保障卡银行账户。
参加人死亡后，其个人养老金资金账户中的资产可以继承。
9、信息平台
信息平台由人力资源社会保障部组织建设，与符合规定的商业银行以及相关金融行业平台对接，归集相关信息，与财政、税务等部门共享相关信息，为参加人提供个人养老金账户管理、缴费管理、信息查询等服务，支持参加人享受税收优惠政策，为个人养老金运行提供信息核验和综合监管支撑，为相关金融监管部门、参与个人养老金运行的金融机构提供相关信息服务。
10、运营和监管
人力资源社会保障部、财政部对个人养老金发展进行宏观指导和定期向社会披露相关信息，税务部门依法对个人养老金实施税收征管，相关金融监管部门根据各自职责，依法依规对参与个人养老金运行金融机构的经营活动进行监管。
二、与基本养老保险有哪些区别？
个人养老金与目前企业、个人共同缴纳的基本养老保险，以及普通商业养老保险产品、养老目标基金等有诸多不同。
1、购买性质不同
首先，基本养老保险是强制缴纳的，而个人养老金是自愿缴纳的，且完全由个人承担，属于养老的补充，主要用于提高个人养老时的收入。
2、投资收益方式不同
其次，在运作上，基本养老保险基金采取直接投资与委托投资相结合的方式开展，且投资收益情况与后续个人养老金的领取数额没有很强的直接关联，而个人养老金则是自主选择金融产品进行投资，且需要承担相应风险。
3、领取方式不同
在领取时间上，个人养老金对领取有着严格要求，专款专用，而普通的商业保险、养老目标基金领取时间则比较灵活。
三、在中国究竟多少钱够养老？
“养老”，近年来一直引发各界持续关注的话题，也是我们每个人都需要面对的问题。每个人都希望“老有所依，老有所养”。然而当你老了，头发白了，如何能优雅地度过余生？在中国靠自己养老，究竟又需要花多少钱？
今天国家推出“个人养老金制度”，适用人群几乎包括了所有年龄层的打工人，养老这不仅是老年人需要考虑的问题，更是中年人需要考虑的问题，甚至连95后都已经开始考虑这个问题。
北京师范大学金融研究中心教授钟伟在《英才》杂志发表文章称，类似京、沪、深这样的一线城市，预备1000万元养老也未必够……
可是还有多少人，还仅仅指望着靠一份工资就能“老有所依，老有所养”呢？
四、我们如何赚到足够养老的钱？
很多人可能已经开始焦虑了。然而谋事在人，我们更应该切实地考虑，眼下我们如何为将来做好打算，我们如何赚到足够养的钱呢？
第一、要有一份正职工作，用来维持日常生活收入，家庭开支等；
第二，要有一份副业，在不占用太多时间精力的情况下，赚到正职以外的兼职副业收入，作为家庭的储备金和养老金。
那很多人又会问？每天下班后时间也不多，究竟有什么项目投资可以满足我们的副业赚钱需求呢？
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综述，上篇我们说到个人养老金由个人自愿参加、市场化运营，个人养老金实行个人账户制度，缴费完全由参加人个人承担，实行完全积累；下篇我们建议大家在正职以外，合理投资一份副业作为养老金储备收入。
如果大家对“24小时成人用品无人售货店”项目感兴趣，欢迎一起沟通交流。
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